Малим підприємствам часто важко знайти відповідні варіанти фінансування. Фінансування на основі прибутку пропонує гнучку та доступну альтернативу традиційним позикам. У цій статті розглядаються основи фінансування на основі доходів, його переваги, критерії прийнятності та процес подання заявки.
Розуміння фінансування на основі доходів
Фінансування на основі доходів, також відоме як фінансування на основі роялті, — це модель фінансування, за якої малий бізнес отримує капітал в обмін на відсоток від своїх майбутніх доходів. На відміну від традиційних позик, фінансування на основі прибутку не вимагає фіксованих щомісячних платежів. Замість цього постачальник фінансування отримує відсоток від доходу бізнесу, доки не буде досягнуто попередньо встановленого ліміту погашення.
Ця модель фінансування узгоджує інтереси бізнесу та постачальника фінансування, що робить її привабливою для підприємств, які мають коливання потоків доходів.
Переваги фінансування на основі доходів
- Гнучке погашення: на відміну від традиційних позик, фінансування на основі прибутку пропонує гнучкі умови погашення, які безпосередньо пов’язані з прибутком підприємства. Це може бути особливо корисним для малих підприємств із сезонними або непередбачуваними моделями доходів.
- Відсутність розмивання власного капіталу: фінансування на основі доходів дозволяє малим підприємствам залучати капітал, не відмовляючись від власного капіталу. Це означає, що власники бізнесу можуть зберегти повну власність і контроль над своєю компанією.
- Фінансування на основі результативності: Оскільки погашення пов’язане з доходом, постачальник фінансування бере участь у ризиках і потенційних винагородах бізнесу, стимулюючи їх підтримувати зростання та успіх бізнесу.
- Доступний капітал: фінансування на основі прибутку може бути доступнішим, ніж традиційні позики, що робить його життєздатним варіантом для малих підприємств, які можуть не мати права на банківські позики чи інше звичайне фінансування.
Право на фінансування на основі доходів
Хоча критерії прийнятності можуть відрізнятися в залежності від постачальника фінансування, малі підприємства зазвичай повинні відповідати певним вимогам, щоб мати право на фінансування на основі прибутку. Загальні критерії відповідності можуть включати мінімальний річний дохід, підтверджену історію постійного отримання доходу та чіткий план використання фінансування для стимулювання зростання бізнесу.
Подання заявки на фінансування на основі доходу
Подаючи заявку на фінансування на основі прибутку, власники малого бізнесу повинні будуть підготувати вичерпний бізнес-план, фінансову звітність і прогнозовані доходи. Важливо досліджувати та порівнювати різних постачальників фінансування, щоб знайти найкраще для потреб бізнесу та цілей зростання.
Власники бізнесу також повинні бути готові обговорити фінансові показники свого бізнесу, потенціал зростання та конкретне передбачуване використання фінансування з потенційними постачальниками фінансування.
Висновок
Фінансування на основі доходу є привабливим варіантом фінансування для малого бізнесу, який шукає доступний капітал без обмежень, пов’язаних із традиційними позиками чи розмиванням капіталу. Розуміючи основи фінансування на основі прибутку, його переваги, критерії прийнятності та процес подання заявки, власники малого бізнесу можуть приймати обґрунтовані рішення щодо своїх потреб у фінансуванні та сприяти сталому розвитку.